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2017-09-25 19:39  作者:格格理财
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2000年,我陪一个朋友去看房,结果她没买成,我却无心插柳买成房。54平米的小两居室,在二线城市的非繁华地段,非电梯房,是价格最低的顶层7楼。

 

当时市场价一千多一点点,我因享受安居房的政策优惠,单价七八百,全套也就四万多一点。那个时候手头只有几千块,好像还没有按揭一说,于是硬着头皮东借西凑,拿下了这套小房子。

 

自此,算是有了一个真正属于自己的窝,结婚生子后,那段时间我几乎没上什么班,全家三口全靠老公一个人的工资,生活捉襟见肘。

 

卖掉小房买了3层的门面房 逆袭开始

 

2006年,老公在农村的兄弟放了几万块钱到他手上保管。我的心开始蠢蠢欲动,老公不太想冒险,但在我的强烈要求下,我们四处看房。

 

最后选中了一个尚不成熟的市场,一间门面上下三层,按售楼小姐的话说是有天有地,150平米左右,大约40万多一点。

 

当时应该是房地产熊市,好像首付只要两成,利率还打了个八五折。现在想想,那时真赚啊!

 

原来的小户型房子,因为是安居房,所以五年内是不准转让的,房产证也会晚下来一两年。到2007年满五年时,我所在城市的政策允许大概半年内安居房可以过户,尤其是还不要补缴费用。

 

我趁机把房子卖给了一个熟人,12万元卖房款用来装修新买的门面房。同时和熟人约定好,过户后继续借住半年,等到新房子装修好后,一次性搬过去,省了很多搬来搬去的麻烦。

 

在保证安全的情况下,我把门面房在楼顶加建了二层,这样上下一共五层。自己住上面三层,下面二层出租。

 

虽然租金最开始只有可怜的几百块,但有总比没有好。生活,依然只能在我的精打细算下艰苦地捱着!

 

抵押房子贷款投资市政工程 

 

2011年,我的一个朋友接了几个小小的市政工程,急需资金找到我合作,不过我当时也没什么多余的资金。

 

这个时候,我已经开始接触到一些理财知识,于是决定再冒一次不太险的险,把房子抵押贷款来投资。当然,这是基于对这个朋友绝对信任的基础上。

 

可是房子本来就是按揭买的,无法再抵押,只能先借钱还了按揭款,再作抵押。

 

那时可真逗,银行还不准提前还款,于是找了熟人,打了招呼,还缴了少量的违约金,提前把房贷还了,可惜了我的八五折利率!

 

因到银行抵押贷款,不能按房产全额贷款,额度比较低,跟我希望的资金额度有比较大的差距。

 

于是我找了多金的同学,在同学那抵押贷款。当然,付出的肯定是银行几倍的利息,但我还是能承受的。

 

再抵押房子获大额授信 然后套利

 

工程一年内就完成了,但工程款按合同要分4年给付。当然,我在工程款4年的回款周期的前一年多就把贷款还了,要不利息是很重的,抵押的房子也安全回到我的手里。

 

在这次抵押贷款的过程中,我了解学习了相关知识,于是充分运用。首先我找了一家产品和服务都不错的股份制银行,把房子抵押到这家银行,拿到了一笔相当多的贷款授信。

 

这个产品最大的好处是,可以随借随还,因为有抵押物,所以利率是比较低的。需要花钱的时候我就拿卡去刷,有钱了又可即刻还进去,这样既方便又可省利息,非常灵活,我非常喜欢这种方式。

 

于是我又动起了脑子,碰到靠谱的朋友需要借款,就刷出来借给Ta,低息借进,高息借出,赚取一定的利息差。

 

当然,这个要把握好,不能你想他的利息,他套了你的本金,那就麻烦了!

 

关于信用卡,我还要顺便讲讲,以前手续费封顶时,虽然刷卡费用低,但不敢猛刷,刷多了给你封了卡,你就没得玩了。

 

现在刷卡手续费上不封顶,感觉更好用。因为我刷得多付出也多,只要我能按时还款,相比那1.5%的定期一年利率和几乎可以忽略的活期利率,银行还不是赚得盆满钵满?

 

而作为使用人的我们,其实只要运用得好,也是可以小赚的。手续费6个点,如果充分利用免息期,在账单日第二天刷卡,利率就只有三点多。

 

现在P2P平台8、9个点的回报还是不难吧?当然,得小心避雷!

 

买上车了!巧用银行授信低息全款支付

 

还有一笔工程款没回,但我想买台车。现在不是很流行贷款按揭买车吗?于是去4S店咨询,帅哥美女们都很热情,N期0利息,好像一个好大的便宜等着我似的。

 

但我还是捕捉到了他们轻描淡写的一句话,只要一次性支付N手续费。“只要的”手续费,算下来远比利息高,而且如果提前还款,手续费是不退还的。尤其某一品牌的车子,其手续费高得离谱。

 

其二就是,如果按揭买车,必须要装GPS,因为毕竟车子还不全是你的嘛,又是一笔不小的开支。

 

第三就是,按揭车必须买全额保险。像我有地下车位,平时又不怎么在外面过夜,全车盗窃险肯定是不需要的。

 

但如果车是按揭买的,就必须买。这样算下来,一台20万左右的车,按揭比全款要多支付一万多到二万块,我完全放弃了贷款买车的打算。

 

不是有银行授信吗?我一次性刷卡全款支付了,虽然每个月要支付一笔银行利息,但算下来还是划算的。

 

后来工程款断断续续回来了,我就把车款全还清了。还了就两清了,没有那些拖泥带水的费用。

 

又买了1套房子 直接用工程款付首付

 

2012年,为了改善居住环境,原来居住的毕竟是市场里的门面房。我又物色了一个环境不错,但位置较偏的纯住宅小区。

 

因老公是有五金一险的,所以用他的公积金贷款买房,只付了不太多的首付款,用工程款的尾款基本解决。

 

公积金贷款利率低,每月用他缴的公积金抵扣下来,几乎不用还太多的按揭。而在办理公积金贷款前,还把他账户里的数万元提出来搞装修。现在,搬到了新的小区,居住得还算舒服。

 

至于我原来那间上下五层的门面就整体出租,不过位置不太好,租金一般般。我只期盼整体位置不错的整个市场能够拆迁,这样我就可以没有养老的后顾之忧了。

 

在这么些年的折腾中,老公只是提供了基本的生活费、小孩子的学习费用,为他自己买了一台车,其它的大项开支,基本都是我折腾出来的。

 

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